Теперь, после того как вы разобрались в видах автокредитов, пришло время посмотреть на банки, которые являются операторами этих кредитов.
🧐
Почему операторами ? Потому что мир автокредитов задаётся автопроизводителями, в верхней лиге, в первой двадцатке автопроизводителей совершенно точно. Именно автопроизводители принесли на рынок автокредитных и автофинансовых продуктов России субвенции, остаточные платежи, подписки и пр., что пользуется колоссальным спросом на других рынках в мире, и что позволяет профинансировать приобретение автомобиля всё большему и большему числу клиентов и в России. Если вы вдруг ещё не слышали: основным драйвером продаж автомобилей на всех рынках мира являются автокредиты.
🤔
Поэтому не удивительно, что тема автокредитов управляется не из банков, а из штаб-квартир автопроизводителей. Банки для автопроизводителей - это партнёры, если точнее - проводники стратегий автоконцернов. Без влияния и направления со стороны автопроизводителей никакие значимые автокредитные продукты не существуют.
1️⃣
Автопроизводители определяют не только кредитные продукты на новые автомобили, но и на автомобили с пробегом. Почему ? Ответ прост: чтобы продавать больше новых автомобилей. Как это ни парадоксально, но чтобы автопроизводителю продавать больше новых автомобилей, ему надо обеспечивать и поддерживать большой оборот автомобилей с пробегом, иначе как клиент, купивший машину два-три года назад, купит очередную новую машину ? Только продав свою "старую". Ну а чтобы эту "старую" машину покупали - цену на неё (а мы помним, что это также и ежемесячный платёж) надо поддерживать всеми имеющимися кредитными инструментами и продуктами (ведь доля клиентов, приобретающих автомобили в кредит, составляет в России уже около 60% и постоянно растёт).
2️⃣
У этой стратегии есть даже своё специальное название: Trade Cycle Management. По-русски - управление циклом продаж. Смысл: сделать так, чтобы в единицу времени каждый клиент покупал больше и чаще. И проще всего это сделать через автокредиты. На некоторых рынках Запада клиенты меняют новые машины на новые буквально ежегодно, не покрывая и 20% цены автомобиля в период каждого цикла. Клиент доволен - автопроизводитель доволен. Win-win (выигрывают все).
3️⃣
Автопроизводители в прямом смысле слова авторизовывают банки, которые работают в их официальной дилерской сети (как, кстати, и самих дилеров, именно поэтому авторизованные дилеры и получают статус официальных, в отличие от 'автосалонов'). Для авторизации, или по-другому, для допуска в дилерскую сеть, банки должны настроить или создать многие и многие нехарактерные для них в обычной практике продукты и стандарты обслуживания клиентов, которые в свою очередь задаются автопроизводителями для банков как условие для их допуска в дилерскую сеть автопроизводителя. Сами по себе банки такие продукты и стандарты не предлагают, потому что это для них необычно, дорого и сложно. Требования автопроизводителей к банкам-партнёрам всегда качественно высокие. Но ради работы в официальной дилерской сети автопроизводителей банки эти требования выдерживают, а автопроизводители строго следят за тем, чтобы банки находились в рамках заданных продуктов и стандартов.
4️⃣
За рамками официальной дилерской сети банки предлагают совершенно другие продукты (если они у них, конечно, есть в принципе), поэтому самостоятельный поход в банк за хорошим автокредитом - это абсолютно пустая трата вашего времени. Многие ведущие банки в области автокредитования даже пишут у себя на сайтах: "для получения подробной информации обращайтесь в дилерские центры". Почему ? Именно по причинам, описанным выше, иначе что мешало бы этим банкам предлагать эти свои супер-автокредиты прямо у себя на сайтах ? Оговорка: это не касается кэптивных банков (организованных самими автопроизводителями), хотя все их продукты на кредитование автомобилей также доступны только и исключительно в официальной дилерской сети этих автопроизводителей.
5️⃣
Отсюда следует простой, но очень важный для каждого клиента вывод: полноценные автокредиты предлагаются только в официальных дилерских центрах. То, что предлагается напрямую в банках, - это только похожие по названию, но никак не по наполнению продукты.
Это, собственно, всё, что вам нужно знать по теме автокредиты.
🆗